Mách bạn những phương pháp quản lý tài chính hiệu quả nhất
Bạn có biết, nhờ học được cách quản lý tài chính cá nhân từ rất sớm mà người dân ở các quốc gia phát triển thường có chất lượng cuộc sống vô cùng cao. Đây chính là động lực cho các quốc gia đang phát triển như chúng ta học hỏi. Vậy, phương pháp quản lý tài chính của họ là gì? Chúng ta hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
1. Phương pháp chi tiêu khoa học Kakeibo
Kakeibo là phương pháp tiết kiệm của cư dân xứ sở hoa anh đào. Phương pháp này được áp dụng bởi các bà nội trợ những năm đầu thế kỷ 20 nhằm mục đích quản lý chi tiêu trong gia đình.
Phương pháp Kakeibo
Phương pháp Kakeibo đơn giản là bạn sẽ cần một cuốn sổ để ghi chép chi tiêu.
Đối với phương pháp này, bạn sẽ chia thu nhập hằng tháng vào 4 phong bì như sau:
- Chi phí thiết yếu: ăn uống, phương tiện đi lại…
- Chi phí giải trí: mua sắm, vui chơi…
- Chi phí giáo dục: sách vở, khóa học…
- Chi phí phát sinh: ma chay, đám cưới…
Mỗi cuối tuần, bạn hãy chốt lại kế chi tiêu trong tuần và trả lời 4 câu hỏi sau:
- Số tiền ban đầu là bao nhiêu?
- Bạn còn lại bao nhiêu tiền?
- Mục tiêu bạn muốn tiết kiệm là bao nhiêu và phương pháp cải thiện?
2. Phương pháp quản lý tài chính 50/50
Với phương pháp này, bạn cần chia thu nhập ra thành 2 phần bằng nhau. Một phần sẽ dành cho chi phí sinh hoạt hằng tháng, phần còn lại bạn sẽ để dành tiết kiệm. Phương pháp này khá đơn giản, không quá chi tiết và tỉ mỉ, phù hợp các hộ gia đình không có quá nhiều khoản cần chi tiêu hay đầu tư.
>>> Xem thêm: Tổng hợp các cách quản lý tài chính cho cá nhân dễ áp dụng nhất3. Phương pháp chi tiêu khoa học theo quy tắc 50/20/30
Quy tắc này sẽ chia thu nhập của bạn thành 3 phần chính:
Các phương pháp quản lý tài chính
Quy tắc 50/20/30 được ứng dụng như thế nào?
50% dành cho chi tiêu thiết yếu: Tiền thuê nhà, ăn uống, đi lại, hóa đơn…
Chi phí sinh hoạt hằng tháng cần được ưu tiên, bởi thế, bạn nên dành ngay 50% chi phí riêng cho các hoạt động thiết yếu. Các chi phí này có thể là tiền xăng, hóa đơn điện, nước, tiền ăn uống sinh hoạt,.. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa bạn phải dùng hết số tiền này. Thay vào đó, hãy chủ động giảm thiểu chi tiêu thiết yếu để tích trữ được nhiều hơn. Ví dụ, bạn có thể dùng phương tiện công cộng thay cho phương tiện cá nhân, ăn ở nhà thay vì ăn ngoài…
20% dành cho mục tiêu tài chính như: Tiết kiệm, quỹ dự phòng, trả nợ…
Tiếp theo, bạn hãy dành ra 20% để đầu tư cho các mục tiêu khác như tiết kiệm, trả nợ, quỹ dự phòng, đầu tư kinh doanh… Đây là khoản tiết kiệm khá quan trọng sau này đối với bạn. Trả nợ sớm sẽ giúp bạn giảm nhẹ gánh nặng, nỗi lo trong cuộc sống. Bên cạnh đó, nếu bạn đầu tư thì bạn sẽ có một nguồn sinh lời, các khoản đầu tư thông dụng thường là nhà bất động sản, chứng khoán…
30% dành cho chi tiêu cá nhân: Mua sắm, giải trí, du lịch…
4. Phương pháp JARS
JARS nghĩa là cái lọ, đúng với tên gọi của nó, mỗi lọ tương ứng với một mục tiêu tài chính khác nhau. Đây là phương pháp quản lý tài chính được nhiều người trên thế giới áp dụng, đặc biệt là những nhân vật thành công.
Phương pháp quản lý tài chính với những chiếc lọ
Phương pháp này còn được giáo dục cho thế hệ mầm non đất nước. Mỗi lọ tượng trưng cho 6 quỹ tài chính khác nhau. Mỗi khi có khoản tiền nào đó ( lương, thưởng…) ta sẽ bỏ tiền vào các lọ này theo các mục như sau:
- Quỹ nhu cầu thiết yếu ( 55%): Những chi phí cứng trong sinh hoạt
- Quỹ giáo dục (10%): Đầu tư kiến thức để phát triển mỗi ngày
- Quỹ hưởng thụ (10%): Nâng cao sức khỏe tinh thần
- Quỹ tự do tài chính ( 10%): Dùng để đầu tư, tích lũy
- Quỹ tiết kiệm dài hạn ( 10%): Tiết kiệm cho mục tiêu lớn và cho tình huống khẩn cấp
- Quỹ cho đi ( 5%): Quỹ từ thiện, giúp đỡ người khác
Tạm kết
Hy vọng, với các phương pháp, nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân trong bài có thể giúp các bạn hoạch định tài chính của mình tốt hơn. Dẫu vậy, mỗi cá nhân có mỗi cuộc sống khác nhau nên bạn cần chọn phương pháp quản lý tài chính phù hợp với bản thân mình để hiệu quả nhất. Chúc bạn sớm đạt được tự do tài chính.
>>> Cùng theo dõi thông tin Tài chính tại: Trang thông tin mới nhất về thị trường Tài chính - Ngân hàngPhân tích và dự đoán xu hướng tài chính thông qua app quản lý tài chính
Đối với các doanh nghiệp, phân tích và dự đoán xu hướng tài chính là một điều vô cùng quan trọng nhằm đảm bảo sự thành công và bền vững của họ. Tuy nhiên, không...
Công thức tài chính doanh nghiệp - Cách quản lý tài chính cho doanh nghiệp
Khám phá các công thức tài chính quan trọng để quản lý hiệu quả vốn, tăng lợi nhuận và đạt sự thành công bền vững cho doanh nghiệp của bạn. Tỷ suất lợi nhuận, tỷ...
Mách bạn 5 cách tăng thu nhập hiệu quả cho cuộc sống chất lượng
Thời điểm đồng tiền ngày càng rớt giá, vật giá lại còn leo thang. Việc chỉ có một dòng tiền chính có thể đẩy bạn vào hoàn cảnh khó khăn tài chính bất cứ lúc...
Top 2 app quản lý tài chính được nhiều thế hệ trẻ ưa chuộng hiện nay
Tài chính thật sự là một vấn đề mà bất kỳ ai cũng cần nghiêm túc điều chỉnh và cần có phương pháp giải quyết để có thể đảm bảo chất lượng cuộc sống của...
Giới thiệu tổng quan về thông tin thủ tục mua ô tô trả góp của Công ty Tài Chính TFSVN
Trong thị trường tài chính đang ngày càng phát triển như hiện tại, các ngân hàng và các công ty tài chính đã và đang không ngừng tranh đua với nhau để cho ra đời...
Khám phá Ngân hàng số là gì? Hiểu rõ khái niệm và tầm quan trọng
Trong thời đại số hóa ngày nay, khái niệm "ngân hàng số" đang trở thành một phần quan trọng của cuộc sống và kinh tế. Từ việc quản lý tài chính cá nhân đến giao...
4+ phương pháp quản lý tài chính hiệu quả dành cho doanh nghiệp
Tài chính được xem như là não bộ, huyết mạch của mỗi tổ chức, doanh nghiệp. Đặc biệt hơn, với tình hình nền kinh tế tế thế giới đang có sự lạm phát phức tạp...
Bảo lãnh chủ đầu tư: Sự cần thiết và ý nghĩa quan trọng trong lĩnh vực tài chính
Trong thời đại hiện nay, khi cuộc sống kinh doanh và tài chính trên khắp thế giới đang trải qua sự biến động và phức tạp, lĩnh vực đầu tư đã trở thành trọng tâm...
