Bỏ túi bí kíp giúp bạn biết cách quản lý tài chính hiệu quả

Tài chính cá nhân là cách sử dụng tiền hợp lý theo nhu cầu, mục tiêu cá nhân và kế hoạch tương lai,…có nguồn dự phòng trong những trường hợp khẩn cấp.  Để quản lý tài chính hiệu quả, bạn phải nắm rõ các nguyên tắc và cách quản lý tài chính tốt mà Ngân hàng số ACB đề xuất dưới đây.

Tại sao quản lý dòng tiền tài chính cá nhân lại quan trọng?

Quản lý tài chính cá nhân của bạn để biết tiền của bạn

Quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn hiểu được dòng tiền của mình và nhận thức rõ hơn về tình hình tài chính của mình. Nhờ đó bạn sẽ biết mình cần thêm một nguồn thu nhập hay cần chi tiêu ít hơn, hoặc hình thức đầu tư tài chính cá nhân nào phù hợp với mình, v.v. Để quản lý chi phí thuận tiện và dễ dàng, bạn có thể sử dụng ứng dụng quản lý chi phí tài chính cá nhân miễn phí.

Đảm bảo ổn định tài chính

Ngoài việc đi làm kiếm tiền hàng tháng còn có các khoản chi tiêu. Vì vậy, để đảm bảo cân bằng tài chính, chi tiêu hợp lý và có thể tiết kiệm từ thu nhập, bạn nên biết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Dễ dàng đạt mục tiêu tài chính cá nhân

Khi bạn hiểu về quản lý tài chính, bạn có thể thiết lập các mục tiêu tài chính trong tương lai, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, đầu tư tài chính cá nhân, v.v., ngoài ra bạn biết khả năng của mình và thời gian để đạt được chúng.

Biết cách quản lý tài chính, tăng thu nhập cá nhân hiệu quả 

Chủ động tài chính trong mọi tình huống

Tiết kiệm là vô cùng quan trọng đối với bạn và gia đình bạn. Giúp bạn chủ động về tài chính để đối phó với mọi tình huống bất ngờ như tai nạn, bệnh tật, v.v. Chính vì vậy việc lập kế hoạch và quản lý tài chính là vô cùng quan trọng để mang lại sự an tâm cho bạn và những người thân yêu.

Quản lý và hạn chế nợ

Nợ không phải là vấn đề lớn, nhưng nợ quá nhiều và không quản lý đúng cách sẽ làm ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Để hạn chế điều này, bạn hãy áp dụng cách quản lý tài chính để tránh chi nợ và lập kế hoạch trả nợ hợp lý.

Tăng sự giàu có của bạn

Kiến thức về tài chính và mục đích tương lai mà tài chính cá nhân mang lại sẽ giúp bạn tăng trưởng tài sản nhanh chóng. Giúp bạn thực hiện các khoản đầu tư tài chính cá nhân phù hợp, loại bỏ nợ không cần thiết và tăng số tiền tiết kiệm của bạn.

3 cách quản lý tài chính hiệu quả được khuyên dùng nhất 2023 

1. Quy tắc 50-20-30

Quy tắc này được tóm tắt bằng con số dễ nhớ: 50% thu nhập hàng tháng cho chi phí cố định, 20% cho mục tiêu “bay vào tương lai”, 30% còn lại để chi tiêu linh hoạt.

Cụ thể, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên duy trì sự cân bằng bằng cách gói tất cả các chi phí sinh hoạt cơ bản như tiền thuê nhà (nếu có), điện nước, sinh hoạt phí, ăn uống, học phí… trong vòng 50% thu nhập của bạn.

Tiếp theo, hãy luôn dành 20% cho mục tiêu tương lai. Đây được coi là nguồn vốn dự phòng, là chiếc phao cứu sinh luôn sẵn sàng trong trường hợp khẩn cấp. 

2. Sử dụng app quản lý tài chính 

Hiện nay, có nhiều ứng dụng quản lý tiền thông minh như Money Lover, MISA Money Keeper (MISA), Pocket Guard, Money Mate, Spendee, Mint,...

Các ứng dụng này thường có những tính năng chung như:

• Theo dõi thu nhập
• Ghi chép chi tiêu hàng ngày
• Lập kế hoạch chi tiêu cho tuần, tháng
• Đặt mục tiêu tiết kiệm hoặc chi tiêu cho các mục đích cụ thể như du lịch, học tập, mua quà,...
• Tạo biểu đồ thống kê về thu nhập, chi tiêu và tiết kiệm
• Kết nối với thẻ và ví điện tử để tự động cập nhật thông tin thu chi

Một số ứng dụng còn có tính năng đặc biệt như nhắc nhở thanh toán hóa đơn điện/nước (Money Lover) hoặc nhắc nhở về việc thanh toán các khoản vay/nợ đến hạn (MISA).

Hiện nay, nhiều người đã áp dụng phương pháp quản lý tài chính cá nhân theo phong cách người Nhật. Để áp dụng phương pháp này, bạn sẽ cần sử dụng một cuốn sổ ghi chép các thu chi cá nhân hàng ngày, được gọi là sổ Kakeibo. Tuy phương pháp này nghe đơn giản nhưng lại rất hiệu quả trong việc giúp bạn tiết kiệm và quản lý tài chính.

3. Thực hiện phương pháp Kakeibo

Để thực hiện phương pháp Kakeibo một cách đúng đắn, bạn cần trả lời 4 câu hỏi sau:

1. Bạn có bao nhiêu tiền?
2. Số tiền bạn muốn tiết kiệm là bao nhiêu?
3. Số tiền bạn đã tiêu là bao nhiêu?
4. Bạn có cách nào để cải thiện tình hình tài chính của mình không?

Bằng cách trả lời các câu hỏi này, bạn có thể nắm bắt được các chi tiêu cụ thể và điều chỉnh cách sử dụng tiền một cách hợp lý và chính xác.

Việc sử dụng sổ Kakeibo để ghi chép và thống kê chi tiêu cũng giúp bạn trở nên cẩn thận và tỉ mỉ hơn. Việc ghi chép chi tiêu vào sổ Kakeibo yêu cầu độ chính xác, từ đó giúp bạn thống kê một cách dễ dàng và nhanh chóng hơn.

Quy tắc 50-20-30

Gửi tiết kiệm sinh lời tối đa tại ngân hàng ACB 

Gửi tiết kiệm online ACB là hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng mà bạn không cần phải đến điểm giao dịch hay chi nhánh để gửi tiền. Mọi thao tác gửi tiền Tiết kiệm ACB đều được thực hiện trên thiết bị thông minh có kết nối internet. Gửi tiền tiết kiệm online tại ngân hàng ACB khách hàng sẽ được các lợi ích sau: 

• Tiết kiệm thời gian cho khách hàng
• Kỳ hạn gửi tiết kiệm online ACB linh hoạt, lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy.
• Khách hàng có thể giao dịch mọi lúc, mọi nơi 24/24 kể cả ngày lễ tết.
• Tài khoản tiền gửi có thể dễ dàng đóng và rút tiền mà không gây nợ.
• Sản phẩm tuyệt đối an toàn, tra cứu thông tin khách hàng thuận tiện.
• Số tiền gửi tối thiểu thấp, chỉ từ 1 triệu đồng.

Gửi tiết kiệm online tại ACB 

Tổng kết 

Hy vọng những cách trên đã giúp bạn biết cách quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn. Nếu bạn thấy hứng thú với các nội dung tương tự, hãy thường xuyên theo dõi ACB  để cập nhật thêm nhiều thông tin bổ ích khác nhé!